Encontre a solução de crédito habitação que melhor se adapta aos seus objetivos!
Meu Compromisso:
Mais do que um intermediário de crédito, sou o seu parceiro de confiança em cada etapa do crédito habitação, desde o primeiro contato o seu objetivo passa a ser o meu objetivo, com soluções à sua medida e um acompanhamento próximo, transparente, com aconselhamento imparcial do início ao fim, você escolhe a melhor proposta de crédito, que se adapta as suas necessidades e capacidade financeira.
Nossos Serviços:
Crédito habitação
Encontre a solução de crédito habitação ideal para a sua casa
Comprar a casa dos seus sonhos é uma das decisões financeiras mais importantes da sua vida. Conte com o apoio de um especialista em crédito habitação para tomar esta decisão com confiança e segurança.
Analisamos cuidadosamente o seu perfil e as soluções disponíveis, ajudando-o a identificar a opção de financiamento que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade financeira.
Terá ao seu lado acompanhamento profissional, informação clara e transparente e resposta a todas as suas dúvidas, para que possa avançar com uma decisão consciente e informada.
O seu projeto de casa merece a melhor solução de financiamento. Nós ajudamos a encontrá-la.
Crédito pessoal
Crédito pessoal para concretizar os seus projetos
Seja para realizar aquela viagem que há muito idealiza, remodelar a sua casa ou concretizar um projeto pessoal ou familiar, o crédito pessoal pode ser uma solução para transformar os seus planos em realidade.
Com o apoio de um intermediário de crédito, terá acompanhamento especializado na análise das opções disponíveis, ajudando-o a encontrar uma solução de financiamento adequada ao seu perfil, às suas necessidades e à sua capacidade financeira.
Conte connosco para tornar o processo mais simples, transparente e acompanhado, desde a análise inicial até à concretização do seu projeto.
Crédito automóvel
Encontre a solução de crédito automóvel ideal para si
Está a pensar comprar uma viatura, nova ou usada? Conte com o apoio de um intermediário de crédito para encontrar uma solução de financiamento adequada às suas necessidades.
Analisamos e comparamos as diferentes opções disponíveis, tendo em conta o seu perfil e a sua capacidade financeira, para o ajudar a encontrar um crédito automóvel ajustado ao seu projeto e orçamento.
Desde a análise inicial até à concretização do financiamento, terá acompanhamento especializado em todas as etapas do processo, de forma simples, transparente e personalizada.
Escolha a sua viatura. Nós ajudamos a encontrar a solução de financiamento certa para si.
Porque recorrer a um intermediário de crédito?
» Recorrer a um intermediário de crédito habitação permite-lhe comparar várias propostas de diferentes bancos em simultâneo, poupando tempo e obtendo condições mais vantajosas.
Principais Vantagens
- Acesso a melhores condições: Têm maior poder de negociação e relações privilegiadas com vários bancos, conseguindo habitualmente taxas de juro e spreads mais competitivos.
- Comparação de mercado: Analisam e juntam propostas de várias instituições financeiras, evitando que tenha de contactar ou deslocar-se a vários balcões individualmente.
- Poupança de tempo e burocracia: Tratam de toda a recolha, organização e submissão da documentação, tornando o processo muito mais rápido, celere e eficiente.
- Serviço sem custos para o cliente: No caso dos intermediários vinculados, o serviço não tem custos diretos para si, pois a remuneração é paga pelas instituições bancárias.
- Aconselhamento especializado: Explicam toda a terminologia técnica, ajudam a decifrar a TAEG e o MTIC e acompanham o processo desde o primeiro contacto até à escritura.
- FAÇA AQUI SEU PEDIDO DE CRÉDITO HABITAÇÃO
» Novas regras do Banco de Portugal em Vigor «
O Crédito Habitação em Portugal passou recentemente por importantes atualizações regulamentares impostas pelo Banco de Portugal. Aqui está o resumo essencial do que precisa de saber para avançar.
- Taxa de Esforço Máxima (DSTI) reduziu para 45%: A soma de todas as suas prestações mensais de créditos (habitação, automóvel, pessoal) não pode ultrapassar 45% dos rendimentos líquidos do agregado familiar, o limite anterior era de 50%.
- Novos Prazos Máximos por Idade:
- Até 35 anos: Prazo máximo de pagamento de 40 anos.
- Mais de 35 anos: Prazo máximo limitado a 35 anos.
- Financiamento Máximo (LTV): Os bancos financiam no máximo 90% do valor do imóvel (o menor valor entre a avaliação e o preço de compra) para habitação própria permanente. Precisa de ter, pelo menos, 10% de capitais próprios para a entrada, alguns bancos o LTV pode ser de 80% do valor do imóvel.
- Exceção para Jovens (Crédito Habitação Jovem): Se tem até 35 anos e cumpre os critérios da Garantia Pública do Estado, é possível obter financiamento até 100% para a primeira habitação, ficando isento de parte dos impostos (IMT e Imposto do Selo).
📊 Tipos de Taxas de Juros - Pode escolher entre três modalidades para calcular os seus juros:
- Taxa Variável: Indexada à Euribor (geralmente a 3, 6 ou 12 meses) acrescida do spread do banco. A sua prestação oscila conforme o mercado sobe ou desce.
- Taxa Mista (A preferida do mercado): Fixa-se a taxa durante um período inicial (ex: 2, 3 ou 5 anos) para garantir estabilidade, passando depois a variável (Euribor + spread) até ao fim do contrato.
- Taxa Fixa: A taxa mantém-se exatamente igual durante todo o contrato. Dá segurança total, mas nesta fase inicial pode ser ligeiramente mais alta do que a taxa variável corrente
📑 Custos e Indicadores:
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): Representa o custo total do crédito por ano. Inclui os juros, as comissões bancárias, os impostos e os Seguros Obrigatórios (Multirriscos e Seguro de Vida).
- MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): É a quantia total que vai pagar ao banco no fim de todo o empréstimo (o dinheiro que pediu + todos os custos e juros acumulados).
- FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia): É o documento oficial e obrigatório que o banco deve entregar-lhe antes de assinar o contrato de crédito. Ela detalha todas as condições, custos, taxas e obrigações do empréstimo, permitindo-lhe comparar propostas de diferentes bancos de forma justa.
- SPREAD: É a margem de lucro do banco. É a taxa percentual que o banco soma ao indexante (como a Euribor) para definir a taxa de juro nominal (TAN) que lhe vai cobrar pelo empréstimo.
Garantia Pública - Financiamento 100%
» Como conseguir crédito habitação jovem com 100% de financiamento?
Sonhas em comprar casa, mas achas impossível sem ter dinheiro para a entrada?
Descobre como o crédito habitação jovem com 100% de financiamento pode transformar o teu sonho.
O que é o crédito habitação jovem com 100% de financiamento?
A Garantia Pública do Estado permite aos jovens até 35 anos adquirirem a primeira habitação própria e permanente sem necessidade de entrada inicial.
Trata-se de um apoio do Estado, que disponibiliza uma Garantia Pública para cobrir até 15% do valor do empréstimo.
Na prática, o Estado assume o papel de fiador, responsabilizando-se solidariamente perante o banco por essa percentagem do montante financiado, dando, assim, maior segurança às instituições bancárias na concessão do crédito.
Paralelamente, esta iniciativa inclui a isenção do Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT) e do Imposto do Selo.
» Quem pode beneficiar do crédito habitação jovem com Garantia Pública do Estado?
Para beneficiar desta medida, os jovens devem cumprir os seguintes critérios:Idade entre 18 e 35 anos (inclusive)
✓ Se for um casal, ambos têm de ter até 35 anos.
✓ Residência fiscal com domicílio em Portugal
✓ A Garantia do Estado não pode exceder 15% do valor da compra, e essa percentagem será reduzida se o financiamento for inferior a 100% do valor da casa
✓ Rendimentos anuais coletáveis até 80.000 euros (8.º escalão do IRS)
✓ A compra em questão deve ser para primeira habitação (não possuir qualquer outro imóvel para habitação)
✓ Valor do imóvel não pode exceder os 450.000 euros
✓ Não ter dívidas ao Fisco nem à Segurança Social
✓ Não ter beneficiado previamente desta Garantia.
Que documentos são necessários?
» Ao iniciar o pedido de crédito, deves apresentar:
✓ Cartão de Cidadão ou documento de identificação equivalente
✓ Certidão de domicílio fiscal (podes descarregar no Portal das Finanças)
✓ Nota de liquidação de IRS (ou certidão de dispensa de entrega de IRS acompanhada de declaração da Segurança Social que comprove rendimentos/prestações sociais dos últimos três meses)
✓ Certidão de não dívida ao Fisco e à Segurança Social
✓ Certidão predial negativa a comprovar que não és proprietário de outra casa
✓ Caderneta predial do imóvel
✓ Documento onde conste o valor de aquisição da casa
✓ Declaração de rendimentos e recibos de vencimento
✓ Declaração de responsabilidade a confirmar que a habitação é a primeira habitação própria e permanente.
Que habitações estão abrangidas nesta medida?
» A Garantia do Estado aplica-se exclusivamente a:
Primeiras habitações: destinadas a uso próprio e permanente Imóveis até 450.000 euros: compras acima deste limite não são elegíveis
Contratos de crédito apenas para aquisição: não abrange créditos para construção ou obras.
Qual a duração da Garantia Pública?
A Garantia Pública vigora nos primeiros 10 anos do crédito à habitação, a contar da data da celebração do contrato de crédito.
O prazo do empréstimo mantém-se inalterado.
Nossos Parceiros:
Crédito Automóvel
Saiba quais documentos são necessários no pedido de crédito habitação.
- Documento de identificação com NIF, todos os proponentes;
- 3 Últimos Recibos de Vencimento; ou 6 últimos recibos verdes;
- Última declaração de IRS - https://irs.portaldasfinancas.gov.pt/comprovativo/obterComprovativoForm
- Nota de liquidação de IRS - https://www.portaldasfinancas.gov.pt/pt/emissaoCertidaoForm.action
- Extratos Bancários dos últimos 3 meses;
- Declaração de vínculo laboral com indicação da data de admissão e tipo de contrato ( com termo/sem termo ), se a admissão tiver ocorrido há menos de 8 meses, deverá ser indicado que não está em período experimental;
- Informação sobre encargos financeiros de créditos que tenha em curso (crédito à habitação, automóvel, pessoal, outros): aceda ao endereço https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227 com acessos ao Portal das Finanças (NIF e Password), consulte a Central de Responsabilidades de Crédito.
Gestor de Crédito:
Paulo Caetano
Telm: + 351 910 224 299 - Envia Mensagem WhatsApp
E-mail: geral@intermediariodecredito-paulocaetano.pt